いつ資金不足になるか分からない非常事態！　会社の状況にあった借入方法とは？

緊急事態宣言が解除され、三密を避けながら操業を続ける工場

「みろく製作所」の社長は、今日もマスクをして、工場の中を歩きながら、従業員が三密になっていないか確認しています。

今でこそ、新型コロナウィルスによる緊急事態宣言も解除され、工場も少しずつ再開できるようになりましたが、緊急事態が宣言される直前は大変だったのです。

社長！　タームローンか、コミットメントラインか、当座貸越か、どれにしますか？

緊急事態宣言が出されるのは今日か明日か、ということで、日本中が新型コロナウィルスの恐怖におびえていた頃のことです。
　
経理部長が毎週行われている定例の幹部会議で説明を始めました。

営業部長がネットで検索して調べていた！

経理部長から銀行借入について説明があった直後のこと。社長が今週の売上見込みを知りたいと思い、営業部長の席に行きましたが、営業部長はちょうど席を外していました。
　
そこで社長は営業部長が戻るまで営業部長の席の横で待つことにしたのですが、そのとき、ふと営業部長のパソコンの画面に目をやると、そこには「タームローン」のキーワードで検索した結果が表示されていたのです。

こうして、社長はすぐに席に戻り、インターネットで検索をしました。
　
すると、タームローンというのはいわゆる通常の長期借入金であり、主に設備投資の際に利用されるものであるため、運転資金が必要な自社には合わないと分かりました。
　
一方、コミットメントラインと当座貸越は、どちらも主に運転資金の借入であり、限度額を設定し、必要なときに資金を調達できるため、今の会社の状況に合いそうだと分かりました。

【タームローン（証書貸付）】　　　　主に、設備投資など長期の資金調達に使われる
【当座貸越、コミットメントライン】　主に、運転資金など短期の資金調達に使われ、限度額の範囲で自由に借入ができる

ただ、当座貸越とコミットメントラインはどちらも限度額の範囲であれば自由に借入ができるものの、当座貸越が銀行の判断によって融資を受けられない場合があるのに対して、コミットメントラインは基本的には必ず融資を受けられるということが分かりました。

【当座貸越】　　　　　　　銀行の判断で融資を受けられないことがある
【コミットメントライン】　基本的には必ず融資を受けられる

社長は携帯電話をとり、銀行に向かって移動中の経理部長に電話をかけました。